Junior Depot: Das solltest du wissen

Wenn du Geld für dein Kind anlegen möchtest, ist ein Junior Depot eine wirklich spannende Sache. Wir erklären dir in diesem Artikel, wann sich ein Junior Depot lohnt und wann du vielleicht doch eher ein Depot in deinem Namen eröffnen solltest. Außerdem geben wir wichtige Hinweise, die du vor der Depot-Eröffnung wissen solltest.

Das Wichtigste in Kürze

  • Entscheide zunächst: Junior Depot oder im eigenen Namen sparen
  • Beim Junior Depot kannst du Steuerfreibeträge des Kindes nutzen
  • Unsere Empfehlung: Consorsbank oder Comdirect Junior Depot

Was macht ein Junior Depot aus?

Bei einem Junior Depot handelt es sich zunächst einmal um ein ganz normales Depot, das allerdings im Namen eines Kindes eröffnet wird. Viele Eltern eröffnen ein solches Depot in den ersten Lebensjahren ihrer Kinder und zahlen dann regelmäßig 25 oder 50 Euro monatlich in einen Sparplan ein. Ziel ist es dann, dass das Kind mit 18 Jahren einen guten Start ins Berufsleben bekommt und damit das Studium, eine große Reise, Führerschein oder Ähnliches finanzieren kann.

Junior Depot vs. Depot der Eltern

Eine große Entscheidung musst du direkt zu Beginn fällen: Sparst du das Geld für deine Kinder in einem eigenen Depot, oder in einem Junior Depot, das im Namen deines Kindes eröffnet wird.

Aus steuerlicher Sicht lohnt sich ein Junior Depot, denn auch Kinder haben steuerliche Freibeträge, die genutzt werden können (Grundfreibetrag, Sparerpauschbetrag und Sonderausgaben-Pauschbetrag). Wenn du das Geld in deinem Namen sparst, werden Gewinne deinen Freibeträgen angerechnet.

Ein weiterer Unterschied ist das Eigentum des Geldes: Bei einem Junior Depot gehört das dort eingezahlte Geld, ETFs und Aktien dem Kind. Niemand sonst darf sich daran bedienen. Die Eltern sind allerdings die Bevollmächtigten und verwalten das Depot, bis das Kind 18 Jahre alt ist. Ab diesem Zeitpunkt kann das Kind darüber frei verfügen. Wenn das Geld im eigenen Namen gespart wird, gehört es rechtlich gesehen nicht dem Kind. Im Falle einer unschönen Trennung kann das auch unter Umständen ein Problem werden.

Es gibt auch Punkte, die gegen ein Junior Depot sprechen: Wenn das Ersparte 7.500 Euro übersteigt, verfällt später der Bafög-Anspruch. Und wenn die Einkünfte aus Kapital­vermögen 5.220 Euro im Jahr über­steigen, wird das Kind aus der Familienversicherung ausgeschlossen. Das sind natürlich hohe Grenzwerte und man muss sie erstmal erreichen. Bei einem Sparzeitraum von bis zu 18 Jahren ist das aber definitiv ein Thema.

Empfehlenswerte Junior Depots

Es gibt einige Anbieter für Junior Depots am Markt, aber aus unserer Sicht gibt es nur 2 Anbieter, die wirklich empfehlenswert sind: Comdirect und Consorsbank.

1) Consorsbank

Beim Consorsbank Junior Depot kannst du Sparpläne schon ab 25 Euro im Monat anlegen. Das Depot ist kostenlos und die Sparpläne kosten 1,5% bei Ausführung – ein absolut fairer Preis. Die Anzahl der sparplanfährigen ETFs schwankt immer und liegt zum Zeitpunkt 08.2021 bei 660, von denen 273 sogar kostenlos bespart werden können. Hier geht es zum Anbieter.

2) Comdirect

Auch beim Comdirect Junior Depot kannst du Sparpläne ab 25 Euro im Monat anlegen. Das Depot ist kostenlos, allerdings nur, sofern es aktiv genutzt wird (Sparplan oder regelmäßige Einmalzahlungen). Das sollte jedoch keine Hürde darstellen. Die sparplanfährigen ETFs liegen hier zum Zeitpunkt 08.2021 bei 729, von denen 140 kostenlos bespart werden können. Hier geht es zum Anbieter.

Aus unserer Sicht nehmen sich beide Anbieter nicht viel und es ist viel mehr eine Geschmacksfrage. Wir haben uns natürlich auch andere Anbieter angesehen. Diese haben aber häufig die Nachteile, dass Sparpläne erst ab 50 Euro anlegbar sind, das Depot etwas kostet, keine realen Aktien oder ETFs gehandelt werden oder der Anbieter an sonstigen Gründen unseriös erscheint.

Sparplan oder einmalige Geldanlage?

Ob du einen Sparplan wählst und monatlich Geld dort einzahlst, oder zu bestimmten Zeitpunkten immer einmalige Einzahlungen vornimmst, ist dir überlassen. Viele Eltern nutzen eine Mischung aus beiden Varianten. Sie selbst legen einen Sparplan mit Dauerauftrag von ihrem eigenen Konto an und besparen so monatlich eine kleine Summe. Ein Sparplan kann auch jederzeit unterbrochen oder verändert werden. Verwandte und Freunde können zum Beispiel zu Geburtstagen oder Weihnachten auf das Depot einmalige Einzahlungen vornehmen und das Sparziel damit unterstützen.

Aktuelle Umfrage zur Geldanlage

Wieviel Geld könnt ihr monatlich für eure Kinder anlegen?

FAQ – Häufig gestellte Fragen

Welche Unterlagen benötige ich zur Eröffnung eines Junior Depots?

Das Junior Depot kannst du ab der Geburt deines Kindes eröffnen. Notwendig ist dafür die Geburtsurkunde (Bei Kindern über 16 Jahren der Personalausweis). Außerdem müssen sich die Eltern bei der Bank identifizieren – entweder per Post-ident oder Video-Ident. Es gibt Anbieter, die darüberhinaus noch eine Kopie der Heiratsurkunde der Eltern verlangen oder falls ihr nicht verheiratet seid, eine Kopie des Sorgerechtsbeschlusses.

Darf ich das Geld auch für eigene Zwecke nutzen?

Ganz klar: Nein. Bei einem Junior Depot gehört das Geld dem Kind. Wenn Sie Geld abheben wollen, dürfen Sie es nur für das Kind nutzen. Da es hier im Zweifel um Steuerhinterziehung (fehlende Versteuerung auf Kapitalerträge) geht, ist mit diesem Umstand auch nicht zu spaßen.

Mehr zum Thema Geldanlage für Kinder erfährst du übrigens in unserem Artikel Sparen für Kinder.


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