Das Baukindergeld 2018

Das Baukindergeld kann ein gutes Mittel sein, um vor allem einkommensschwächeren Familien zu Wohneigentum zu verhelfen. Es können sich aber durchaus auch negative Effekte entwickeln. Durch den weit gefassten Förderkreis und viele Förderberechtigte kann es zu einem Ansturm auf Baugrundstücke und bestehende Immobilien kommen. Bei einer hohen Nachfrage steigen die Preise für Wohneigentum und für die Finanzierung muss ein höheres Kapital aufgenommen werden. Die positiven Effekte des Baukindergelds werden durch eine Preissteigerung irgendwann möglicherweise reduziert.

Familien, die sich nur mit Baukindergeld eine Immobilie leisten können, erleben unter Umständen eine böse Überraschung, wenn die Förderung nach zehn Jahren ausläuft. Sie haben weniger Geld zur Verfügung und müssen sich in der Regel zudem um eine Anschlussfinanzierung kümmern, weil die Zinsfestschreibung bei einem Immobiliendarlehen in vielen Fällen nach zehn Jahren ebenfalls ausläuft. Wenn das Zinsniveau gestiegen ist, kostet die Refinanzierung mehr Geld, das nicht unbedingt vorhanden ist.

Gesetze werden im Regelfall nicht rückwirkend erlassen. Es ist daher davon auszugehen, dass eine rückwirkende Beantragung nicht möglich ist. Vermutlich wird es einen Stichtag für Bau- oder Kaufvorhaben geben, ab dem die Förderung möglich ist.

Bei einem rückwirkenden Beginn des Baukindergelds zum 01.01.2018 erhalten also alle Familien eine Förderung, die ab dem 01.01.2018 einen Kaufvertrag unterschreiben oder einen Bauantrag für einen Neubau stellen. Ältere Verträge dürften im Normalfall nicht berücksichtigt werden.

Die grundsätzliche Idee der Förderung von Wohneigentum bei Familien ist auf jeden Fall sinnvoll. Im Vergleich zu anderen europäischen Ländern ist die Eigentumsquote in Deutschland sehr niedrig. Gerade einmal 51,7% aller Wohnungen werden von ihren Eigentümern bewohnt. In Europa hat nur noch die Schweiz eine geringere Quote. In Spanien liegt bei Eigentumsquote bei 77,8% und in Kroatien sogar bei 90%. Spitzenreiter ist Rumänien mit einem Wert von 96%.

Insbesondere für die Altersvorsorge kann eine Wohnimmobilie ein wichtiger Faktor sein. Durch entfallende Mietzahlungen steht im Alter mehr Kapital zur Verfügung. Es ist allerdings fraglich, ob das Baukindergeld tatsächlich dazu beiträgt, die Quote zu erhöhen. Skeptiker befürchten, dass vom Baukindergeld nur Familien profitieren, die ohnehin Eigentum erworben hätten. Zudem könne der Druck auf den Immobilienmarkt weiter zunehmen und für steigende Preise sorgen. Die finanziellen Vorteile wären dadurch hinfällig.

Viele Experten weisen auf Alternativen zum Baukindergeld hin. Von einer Senkung der Grunderwerbssteuer, die bis zu 6,5% des Kaufpreises beträgt, profitieren alle gleichermaßen und es wären keine zusätzlichen Subventionen notwendig. Denkbar ist auch ein Steuerfreibetrag bei der Grunderwerbssteuer für Familien, die Wohneigentum zur Selbstnutzung erwerben möchten.

Optimal wäre wohl eine Kombination von verschiedenen Maßnahmen, damit die geplante Förderung auch dort ankommt, wo sie wirklich benötigt wird. Das Baukindergeld ist in jedem Fall ein Schritt in die richtige Richtung, wenn die Umsetzung sauber erfolgt.