Tagesgeld Vergleich 2023

Tagesgeldkonten kannst du nicht immer in unbegrenzter Höhe besparen. Manche Anbieter setzen ein bestimmtes Limit, bis zu dem deine Einlagen dann auch garantiert abgesichert sind. Über die bestehenden gesetzlichen Regelungen der Einlagensicherung hinausgehend, bieten verschiedene Anbieter freiwillige Garantien oberhalb dieses Mindestmaßes. Gerät der Finanzmarkt in eine Krise, hast du eine solche Sicherheit bei Anbietern innerhalb der EU in allen Fällen bis zu einer festgeschriebenen Summe von 100.000 Euro. Über diesen Betrag sind bei manchen Tagesgeldkonten keine Einlagen mehr möglich oder werden zum Teil geringer verzinst. Jedoch lohnt es aufgrund der vergleichsweise geringen Zinserträge eher nicht, dieses Maximum ausreizen. Wenn du höhere Beträge mittel- oder langfristig entbehren kannst, sind andere Anlagen sicher rentabler als ein Tagesgeldkonto.

In der Regel eignen sich Tagesgeldkonten vielmehr als Spareinlage, die dir eine stabile Rücklage bildet. Im Falle einer kurzfristig anfallenden Rechnung oder dringenden Neuanschaffung gelangst du jederzeit an das benötigte Bargeld. Geeignete Beispiele sind etwa ein kaputtes Auto, eine Handwerkerleistung oder die kurzfristige Finanzierung eines teuren Elektrogerätes. Die Bildung einer finanziellen Rücklage in Form eines Tagesgeldkontos ist auch sinnvoll, wenn du auf einen Urlaub oder eine planbare Anschaffung sparen möchtest. Hierbei ist diese Sparform eine wahre Alternative zu einem Kredit.

Du sparst dabei nicht nur die anfallenden Kreditkosten, sondern profitierest von dem Guthabenzins auf dein Tagesgeld. Über diese Form der Vermögensbildung baust du ein bestimmtes Finanzpolster auf, das dir jederzeit zur Verfügung steht. Es ist also empfehlenswert, Geldbeträge aufs Tagesgeldkonto zu transferieren, die dir am Monatsende unterm Strich übrig bleiben und zur freien Verwendung stehen. Eine andere Möglichkeit liegt darin, eine einmalige Summe auf das Tagesgeldkonto zu überweisen, etwa wenn du eine Steuerrückzahlung vom Finanzamt erhältst. Dort ist dein Geld aufgrund der höheren Verzinsung allemal besser aufgehoben als auf dem Girokonto.

Neben dem profitableren Zinsertrag sowie der kostenlosen Verwaltung stellen sich bei genauerer Betrachtung noch zwei weitere Aspekte als vorteilhaft gegenüber dem Girokonto heraus. Einerseits bist du nicht so leicht in Versuchung zu führen, verfügbares Geld schnell noch für spontane Käufe auszugeben. Für das Girokonto hast du in der Regel eine Girocard oder sogar eine Kreditkarte. Dadurch kannst du jederzeit Lage, spontane Lustkäufe tätigen. Die Beträge deines Tagesgeldkontos dagegen sind etwas weiter abseits geparkt, sodass du diese nicht unmittelbar über deine Karten ausgeben kannst. Daraus leitet sich bereits das zweite Argument ab. Sollte deine Geldkarte gestohlen werden oder auf andere Weise deine Daten missbraucht werden, befinden sich Geldbeträge auf deinem Tagesgeldkonto jederzeit in Sicherheit.

Nicht immer ist es sinnvoll jeden verfügbaren Euro auf das Tagesgeldkonto zu überweisen. Deswegen solltest du ein paar Szenarien kennen, die unterm Strich lohnender für deine Finanzen sind. Wir stellen dir hier die wichtigsten Hinweise und Tipps zusammen, die du trotz der Vorteile eines Tagesgeldkontos im Hinterkopf behalten solltest.

Das gilt beim Freistellungsauftrag

Solange deine jährlichen Zinseinnahmen beim Tagesgeldkonto unter der Grenze von 801 Euro bei Singles oder 1.602 Euro bei Verheirateten bleiben, vermeidest du steuerliche Abzüge. Voraussetzung hierfür ist der Freistellungsauftrag, bei dem du allerdings auch andere Erträge aus Kapitalanlagen berücksichtigen musst. Überschreitest du diesen sogenannten Sparer-Pauschbetrag, werden verschiedene Abgaben ans Finanzamt fällig. Diese setzen sich dann aus dem Solidaritätszuschlag und der üblichen Abgeltungssteuer (25%) zusammen. Unter Umständen kommt auch noch die Kirchensteuer als anteilige Abgabe hinzu. Für Rentner und Studenten, die über eine Nichtveranlagungsbescheinigung verfügen, entfällt die gesamte Steuerlast. Die nötigen Unterlagen fürs Finanzamt erhältst du von deinem jeweiligen Kontoanbieter automatisch, sofern der seinen Sitz in Deutschland hat. Diese Auszüge sind als Nachweis dem Finanzamt vorzulegen.

Diese Garantien und Sicherheiten gelten

Über unseren Tagesgeld Vergleich lassen sich die besten und günstigsten Anbieter von Tagesgeldkonten individuell gegenüberstellen. Bei allen Angeboten solltest du die Garantien zu den Jahreszinsen genau betrachten. Diese sind besonders für Neukunden attraktiv gestaltet und werden auch garantiert. Allerdings kann diese Garantiezeit zwischen ein paar Monaten bis hin zu einem vollen Jahr variieren. Danach sind die Zinssätze beim Tagesgeld durch die Bank jederzeit anpassbar. Das bedeutet für dich, dass die zugesagten Zinskonditionen unter Umständen dann auch nach unten rutschen können. Je länger ein solcher Garantiezins läuft, desto mehr Planungssicherheit besteht für dich. Letztlich wirkt sich das auch auf deine Finanzen positiv aus. Außerdem sind die Zinszusagen zwar meist ab dem ersten Euro gültig, nicht jedoch in unbegrenztem Umfang. So kann es bei einigen Banken vorkommen, dass du ab einer bestimmten Sparsumme mit weniger Erträgen rechnen musst.

Bis zu einem gewissen Rahmen genießt auch deine Einlage selbst eine Sicherheitsgarantie. Seit der Finanzkrise gelten für Banken aus dem EU-Raum einheitliche Richtlinien, nach denen dein Guthaben samt Zinsansprüchen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro gesichert ist. Diese Einlagensicherung erhöht sich auf das Doppelte, solltest du mit deinem Partner ein Gemeinschaftskonto nutzen. Auf Freiwilligenbasis besitzen verschiedene Banken darüber hinaus eine erweiterte Institutssicherung, um ihre Kunden bei noch höheren Summen abzusichern. Das schützt dich vor einer möglichen Pleite der Bank, bei der du dein Tagesgeldkonto hast. Unter besonderen Lebensumständen kann diese Obergrenze auf bis zu 500.000 Euro steigen. Allerdings bewegen sich diese Beträge in Dimensionen, in denen eine Anlage als Tagesgeldkonto durchaus fraglich ist.

Bedingt als Altersvorsorge geeignet

Ein paar Argumente sprechen zunächst durchaus für das Tagesgeldkonto als Anlage für die finanzielle Absicherung des Lebensabends. Es handelt sich immerhin um ein konservatives Sparmodell, das sehr sicher ist und zudem kostenlose Flexibilität bietet. Allerdings besitzen auch Alternativen wie etwa ein Riestervertrag oder eine Lebensversicherung Vorteile, wie beispielsweise in Form staatlicher Zulagen oder Steuererleichterungen. Selbst wenn auch diese Vorsorgepläne finanzielle Nachteile wie etwa die Besteuerung der Rente oder obligatorische Abschlussgebühren beinhalten, fährst du damit am Ende wohl besser als mit einem jahrzehntelang besparten Tagesgeldkonto. Durch die variable Zinsregelung läufst du zudem Gefahr, dass du am Ende nicht wesentlich mehr ansparst als du realistisch eingezahlt hast. Das würde auch bedeuten, dass du dann inflationsbereinigt mit hoher Wahrscheinlichkeit sogar Verlust machen.

Solltest du ein klassisches Sparkonto zur Aufbesserung deiner Rente dennoch in Erwägung ziehen, gibt es dafür nachvollziehbare Gründe. Dir könnten Aktienfonds und vergleichbare Finanzanlagen zu unsicher sein, da auch dort immer mit Schwankungen oder Verlusten zu rechnen ist.

Im Vergleich zu einem Tagesgeldkonto solltest du dann jedoch das Festgeldkonto bevorzugen, da du dein Geld dort langfristig zu relativ hohen Zinsen anlegen kannst. Ebenso kann eine Mischform aus stabilen Wertpapieren ohne besonders hohem Renditeversprechen und einem konservativen Kontomodell in Frage kommen. Ein Tagesgeldkonto wird sich trotz aller sonstigen Vorteile letztlich kaum als alleinige Form der Altersvorsorge auszahlen. Informiere dich am besten auch über die Riester-Rente, Rürup-Rente und Betriebliche Altersvorsorge.

So kündigst du ein Tagesgeldkonto

Wie immer in einem Kündigungsfall solltest du auch dein Tagesgeldkonto in schriftlicher Form auflösen. In der Regel genügt ein einfaches Anschreiben mit allen relevanten Daten sowie einem klar formulierten Kündigungswunsch. Sicherheitshalber kannst du Vordrucke aus dem Internet verwenden oder in den meisten Fällen auch direkt auf der Webseite deiner Bank finden. Achte lediglich darauf, dass deine Kündigung seitens der Bank bestätigt wird. Ein solcher Vorgang ist wie alle anderen im Zusammenhang mit dem Tagesgeldkonto für dich gratis. Da du jedoch für eine Weiterführung eines Kontos auch keinerlei Kosten erwartest, ist eine Kündigung nicht unbedingt erforderlich. Beispielsweise kannst du dein gesamtes Guthaben bis auf 1 Euro abheben und das Konto für eine mögliche Verwendung in der Zukunft bestehen lassen.

Was du ansonsten wissen musst

Ein Tagesgeldkonto setzt immer auch die Existenz eines Girokontos als Referenzkonto voraus. Solltest du Beträge auf das Tagesgeldkonto überweisen, geschieht das von diesem Girokonto aus. Umgekehrt genauso, da du direkt vom Tagesgeldkonto nichts abheben kannst. Hier kann unter Umständen eine Kostenfalle lauern. Immer mehr Banken verlangen mittlerweile für alle Arten von Transaktionen Gebühren – wenn das auch bei deinem Girokonto der Fall ist und du monatlich auf dein Tagesgeldkonto einzahlen möchtest, solltest du zunächst ein Girokonto ohne Transaktionsgebühren ausfindig machen, damit diese Gebühren die Zinsen des Tagesgeldkontos am Ende nicht auffressen. Nach wie vor gibt es jedoch eine Menge Banken mit kostenfreien Girokonten auf dem Markt. Mit solchen Konten sicherst du dir künftig die Kostenfreiheit bei Geldtransfers und unter Umständen zahlreiche weitere Vorteile. Das Tagesgeldkonto muss keinesfalls beim selben Bankinstitut geführt werden wie dein Girokonto.

Ein weiterer Aspekt, durch den du Geld sparen kannst, betrifft die Wahl des Tagesgeldkontos selbst. Anfangs attraktive Konditionen wie die Zinsgarantie können mit der Zeit unwirksam werden. Das bedeutet, dass du dann als Bestandskunde auf einen Guthabenzins rutschst, der allenfalls noch im Durchschnitt liegt. Durch stetig neue Angebote werben Banken kontinuierlich um neue Kunden. Wird dein Tagesgeldkonto in seinen Konditionen dann von anderen Anbietern übertroffen, lohnt sich für dich ein Wechsel. Da dieser mit keinem großen Aufwand verbunden ist, solltest du regelmäßig nach der Marktlage Ausschau halten und dich regelmäßig in einem Tagesgeld Vergleich wie unserem informieren. Die Zeit, die du in deine persönlichen Vergleiche aktueller Angebote investierst, kann sich über den besseren Zins wiederum für dich auszahlen. Für einen Wechsel musst du prinzipiell nur ein neues Tagesgeldkonto eröffnen und das Geld über dein Girokonto vom alten Tagesgeldkonto dorthin transferieren.

Zu guter Letzt ein Hinweis, der dich betrifft, wenn du Verbindlichkeiten hast. Solltest du Kredit- oder andere Schulden haben, genießen diese Vorrang gegenüber möglichen Einzahlungen auf das Tagesgeldkonto. Selbst bei einem besonders günstigen Kredit lohnt es sich immer, diesen möglichst zeitnah abzuzahlen, statt Geld für andere Zwecke zu verwenden. Die Zinserträge eines Tagesgeldkontos werden in jedem Fall unter den notwendigen Ausgaben eines Ratenkredits liegen. Daher solltest du durch Sondertilgung oder eine Erhöhung der Rückzahlung schnellstmöglich den Schuldenberg abbauen. Es rechnet sich finanziell nämlich keinesfalls, einerseits ein Tagesgeldkonto zu besparen, während an anderer Stelle dein Dispo im roten Bereich steht.

Jeder Bankkunde sollte sich die Frage nach einem eigenen Tagesgeldkonto stellen. Als Ergänzung zum bestehenden Girokonto ist ein solches Sparmodell durchaus von Vorteil. Nicht allein aufgrund der besseren Verzinsung, sondern gerade auch wegen seiner Flexibilität bietet sich ein Tagesgeldkonto an. Vor allem aber ist es von der Eröffnung über die Führung bis hin zur Auflösung vollkommen kostenfrei. Der Sinn und Zweck einer solchen Geldanlage besteht darin, dass du finanzielle Reserven bildest, die im wahrsten Sinne des Wortes „auf der Seite“ liegen. Du kommst über dein Online-Banking zwar jederzeit an das vorhandene Guthaben, allerdings stellt dieses Prozedere noch eine gewisse Hürde dar. Sie schützt dieses relativ gut verzinste Geld vor vorschnellem Ausgeben, wie es etwa beim Girokonto der Fall sein kann. Aus diesem Grund ist ein Tagesgeldkonto auch auf die Funktionen des Zu- und Abbuchens reduziert.

Als langfristige Sparanlage, die dir die Rente aufbessert, ist ein Tagesgeldkonto dagegen nicht geeignet. Dagegen spricht vor allem die überschaubare Verzinsung, die allein schon mit der Inflation nicht Schritt halten kann. Leg dir auf diesem Konto über die Zeit eine Rücklage an, die etwa 2 bis 4 Monatsgehälter beträgt.

Damit umgehst du Situationen, in denen du vielleicht gezwungen wärst, einen Kredit zu beantragen oder deinen Dispo zu beanspruchen. In solchen Lagen ist dieses Finanzpolster eine optimale Absicherung gegen unvorhersehbare Kosten. Die Absicherung im Allgemeinen stellt ein weiteres Argument für ein Tagesgeldkonto dar. In Zeiten von Finanz- und Bankenkrisen sind deine Einlagen bis zu 100.000 Euro garantiert geschützt.

Betrachte ein Tagesgeldkonto am besten als Bindeglied zwischen langfristigen Sparanlagen und Girokonto. Es bietet dir (relativ) ertragreiche Zinsen wie beim Festgeld, aber nahezu die Flexibilität eines Girokontos. Bespare dein Tagesgeldkonto lediglich mit dem Geld, das du an anderer Stelle nicht dringender brauchst, aber an das du jederzeit unkompliziert gelangen möchtest. Behalte bei allen Vorteilen aktuelle Veränderungen deines bestehenden Tagesgeldkontos im Blick und gehe einen Wechsel an, sobald sich deine Zinserträge dauerhaft im Sinkflug befinden. Über dessen Zinserträge kannst du zwar keine Reichtümer anhäufen, aber Tagesgeld ist ein wahrer Notgroschen. Dieser kann dir ganz ohne Nebenkosten jederzeit auch spontan über finanzielle Engpässe hinweg helfen.