Riester-Rente kündigen

Eine Kündigung deines Riester-Vertrags ist grundsätzlich jederzeit möglich. Wir stellen dir dafür ein Musterschreiben zur Verfügung, mit dem du die Kündigung durchführen kannst. Allerdings solltest du dir bewusst sein, dass eine Kündigung in der Ansparphase hohe Kosten nach sich zieht und du möglicherweise mit einem Verlust abschließen musst, weil du bereits erhaltene Steuervorteile oder Zuschüsse wieder zurückzahlen musst. Deshalb raten Verbraucherschützer eher zu einem Wechsel zu einem günstigeren Anbieter oder einer Beitragsfreistellung. Welche Optionen du hast, zeigen wir dir in diesem Beitrag.

Das ist bei einer vorzeitigen Kündigung zu beachten

Wenn du vorzeitig aus deinem Riester-Vertrag aussteigen möchtest, musst du die staatliche Förderung wieder zurückzahlen. Dabei geht es um die Zuschüsse, die gewährt wurden und um die steuerlichen Begünstigungen. Im schlimmsten Fall musst du sogar noch Geld dazuzahlen. Warum? Wenn du einen Riestervertrag über einen Versicherungsvermittler abgeschlossen hast, fallen Abschluss-und Verwaltungskosten an, die bei der Riester-Rente schnell bei mehreren tausend Euro liegen. Diese Kosten werden im Laufe der Vertragslaufzeit von deinen Einzahlungen bezahlt. Solltest du nun vorzeitig kündigen, bekommst du diese Kosten nicht erstattet. Die Summe, die du bei einer vorzeitigen Auszahlung erhältst, wird Rückkaufswert genannt.

Deshalb sind die meisten Riester-Verträge schlecht

Die Abschluss-und Verwaltungskosten liegen bei vermittelten Riester-Renten oft zwischen 15 und 20%. Das sind auf die Dauer gerechnet hohe Summen, die die Rendite kaputt machen und das Modell Riester letztendlich in Frage stellen. Vielen Versicherungsnehmern (und wahrscheinlich auch dir) war dies bei Vertragsabschluss nicht klar.

Die Riester-Rente kündigen ist in den meisten Fällen die schlechteste Variante und du wirst sehr wahrscheinlich mit einem Verlustgeschäft abschließen und auch auf die Zusatzrente verzichten.

Solltest du dich dennoch für eine Kündigung der Riester-Rente entscheiden, kannst du unser Musterschreiben verwenden:

Option A: Beitragsfreistellung

Die Beitragsfreistellung (= den Vertrag ruhen lassen) kann jederzeit vorgenommen werden und entweder zeitweise oder auf Dauer beantragt werden. Bei einer Freistellung zahlst du keine weiteren Beiträge ein, die Zulagen und Steuervorteile bleiben jedoch erhalten.

Das Gute an der Beitragsfreistellung ist, dass du deine Riester-Rente im Alter erhältst und die Beitragserhaltungsgarantie nach wie vor greift. Sie garantiert dir, dass du im Rentenalter mindestens das eingezahlte Geld zurückerhältst. Das bedeutet konkret: Du machst kein Verlustgeschäft.

Umsetzung: Es reicht ein kurzer Brief mit der Mitteilung, dass du ab sofort keine Beiträge mehr zahlen und den Vertrag ruhen lassen möchtest.

Wenn du die Riester-Rente ruhen lässt, greift jedoch nicht der Pfändungsschutz. Wenn bei dir also einmal gepfändet werden sollte, können auch die Riester-Ersparnisse gepfändet werden, solange du nicht einzahlst und die Zulagen erhältst.

Option B: Anbieterwechsel

Die zweite Option ist der Anbieterwechsel. Nun ist es jedoch nicht so, dass du damit erneut einen schlechten Vertrag abschließen sollst, denn diesmal kannst du es besser machen. Du kannst deine Riester-Rente zum Anbieter fairr.de übertragen. Dieser zeichnet sich dadurch aus, dass er keine Abschlusskosten hat und extrem geringe Verwaltungskosten (0,5 – 1,5% im Vergleich zu den angesprochenen 15 – 20%). Der Wechsel ist sehr einfach und fairr.de übernimmt die komplette Kündigungsgebühr bis zu einer Höhe von 150 Euro. Melde dich einfach dazu auf der Webseite des Anbieters an, er übernimmt dann die Kündigung bei deinem alten Anbieter.

Was macht fairr.de so anders?

Der Anbieter investiert in Exchange Traded Funds (ETFs). Das sind Fonds, die zum Beispiel den Dax oder den MSCI World abbilden und somit breit diversifizieren (das Risiko streuen). Vorteil eines ETF: Ein Index wird automatisch nachgebildet. Die Fonds benötigen keinen teuren Fondsmanager und können mit einer viel schlankeren Kostenstruktur arbeiten. Niedrigere Kosten bedeuten deutlich höhere Rendite im Rentenalter. Man nennt diese Anlageform „passive Anlage“ im Vergleich zur „aktiven Anlage“ durch einen Fondsmanager.

Die Vorteile von fairr.de im Überblick:

  • Niedrige Kostenstruktur
    Es fallen keine Abschlussprovisionen oder Ausgabeaufschläge an. Die Gesamtkosten sind deutlich niedriger als bei anderen Anbietern.
  • Weniger Kosten, mehr Rente
    Kosten schmälern die Rendite bei der Geldanlage erheblich. Durch mehr Rendite bekommst du später mehr Rente.
  • Beim Wechsel: 150 Euro Bonus nutzen
    Die Kündigungsgebühr deines aktuellen Anbieters erstattet dir fairr.de
    bis zu 150 Euro.

Video: Riester-Rente: "Wer Kosten spart, gewinnt am Ende mehr"

Wenn du über fairr.de einen Riester-Vertrag abschließt, zahlst du je nach Depotstand nur 0,5 – 1,5% Verwaltungskosten, die Abschlusskosten entfallen komplett. Das Geld kann direkt vom ersten Euro an angelegt und verzinst werden. Wie sich der Unterschied in harten Zahlen bemerkbar macht, siehst du in dieser Beispielgrafik:

Finanzielle Vorteile bei Fairriester

Neben der Riester-Rente gibt es auch noch weitere Formen der Altersvorsorge, die für dich relevant sein könnten. In erster Linie sind das die betriebliche Altersvorsorge und die flexible Altersvorsorge. Wenn du ohne Vertragsabschluss deine staatlichen Leistungen und die Förderquote berechnen möchtest, nutze am besten unseren Riester-Rente Rechner.

Willst auch du deine Riester-Rente kündigen? Schreib uns deine Erfahrungen in die Kommentare!


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