Kreditkarten Vergleich 2018

Beste kostenlose Kreditkarte im Vergleich ermittelt

Das Wichtigste in Kürze

  • Kreditkarten ohne Zusatzkosten sind in breiter Auswahl verfügbar
  • Häufig bieten solche Karten umfangreiche kostenfreie Extras an
  • Eine kostenlose Kreditkarte ist als Visa- oder Mastercard zu bekommen
  • Mit solchen Karten sparen Sie im alltäglichen Zahlungsverkehr
  • Zusatzkosten im üblichen Rahmen können etwa bei Überziehung anfallen
  • Die Mehrzahl der günstigen Anbieter sind Direktbanken
  • Für manche kostenfreie Kreditkarten sind Vorgaben zu erfüllen
  • Grundsätzlich liegen die Unterschiede in den fehlenden Kosten

Immer wieder gibt es Diskussionen um die Abschaffung des Bargelds. Für die Bezahlung von Waren oder Dienstleistungen im Internet verwenden wir bereits alternative Zahlungsmittel. Neben verschiedenen Varianten wie PayPal oder Bankeinzug stellt die Kreditkarte ein beliebtes und bequemes Zahlungsmittel dar. Aus unserem Alltag ist sie kaum mehr wegzudenken.

Allerdings fallen für viele Kreditkarten Nebenkosten an, die Ihnen Ihr Anbieter berechnet. Unser aktueller Vergleich belegt allerdings, dass es auch ohne geht. In unserem Kreditkarten Vergleich finden Sie eine Auswahl an Karten, für die keinerlei Gebühren anfallen und die Ihnen alle gängigen Vorteile für den bargeldlosen Zahlungsverkehr bieten. Finden Sie heraus, welche kostenlose Kreditkarte am besten zu Ihnen passt und sparen Sie damit bares Geld.

Wo bei Kreditkarten Kosten entstehen

Die Anbieter von Kreditkarten erheben in aller Regel Gebühren für ihre Dienstleistungen. Damit Sie nahezu überall Geld abheben oder weltweit schnell bezahlen können, werden Sie selbst auch zur Kasse gebeten. Mitunter stehen Ihnen dafür auch Funktionen bereit, die Sie überhaupt nicht oder nur selten benötigen. Bei den meisten Anbietern werden Ihnen über die Jahresgebühr hinaus weitere Kosten in Rechnung gestellt. Diese lassen sich umgehen, indem Sie beispielsweise eine Kreditkarte nutzen, die nicht über Ihre Hausbank und das dortige Girokonto abgerechnet wird. Verschiedene Anbieter, wie etwa Direktbanken, bieten Ihnen das Plastikgeld nicht nur kostenfrei an, sondern leisten auch einen identischen Service wie jede andere klassische Bank. Unser Kreditkarten Vergleich liefert Ihnen eine Übersicht darüber, welche Leistungen Sie bei den Karten kostenlos erwarten dürfen.

Kontoführung

Grundvoraussetzung für die Verwendung von Kreditkarten ist die Existenz eines Kontos im Hintergrund, über das die Ausgaben gedeckt werden. Hier lauert bereits der erste Kostenfaktor, da Ihnen häufig Kosten für die Führung eines solchen Kontos entstehen. Das lässt sich allerdings umgehen, indem Sie durch die Wahl eines entsprechenden Anbieters auf diesen Aspekt achten und nach einer kostenlosen Kontoführung Ausschau halten (siehe Girokonto Vergleich). Sollten Sie bereits ein Konto bei Ihrer Bank besitzen, das Sie keine Gebühren kostet und mit dem Sie zufrieden sind, müssen Sie dieses nicht extra auflösen. Es gibt Kreditkartenanbieter, die ihr Angebot mit einem bereits bestehenden Konto verbinden können. Sie nutzen dann die Vorteile einer kostenlosen Kreditkarte und erteilen dem Anbieter eine Einzugsermächtigung, mit der er die Ausgaben über die Kreditkarte von diesem Konto einzieht.

Eröffnungsgebühren

Die Alternative hierzu ist die Eröffnung eines eigenen Kontos, welches nur für Ihre Kreditkarte genutzt wird. Bei so gut wie allen Anbietern geht das in kürzester Zeit. Lediglich Ihre Identität und die Bonität sind nachzuweisen. In der Regel lässt sich dies bereits innerhalb eines Werktags bewerkstelligen. Auch bei einer solchen Eröffnung sollten Sie darauf achten, dass keinerlei Bearbeitungs- oder Bereitstellungskosten für Sie anfallen. Erkundigen Sie sich darüber hinaus auch nach möglichen Gebühren, die für Monats-, Jahres- oder Quartalsabschlüsse fällig werden können. Diese liegen dann meist im kleinen Euro-Bereich, sind für eine kostenlose Kreditkarte oder das dazugehörige Konto aber dennoch vermeidbar.

Welche Funktionen Geld kosten können

Im Allgemeinen zahlen Sie mit Kreditkarten Ihre Einkäufe oder heben damit Bargeld an Automaten ab. Das kann mitunter recht kostenintensiv für Sie werden. Gerade wenn es um das Abheben von Geld geht, sollten Sie darauf achten, welche Kosten Ihnen womöglich im Ausland oder an bestimmten Automaten in Rechnung gestellt wird. Versteckte Gebühren können Sie dann erwarten, wenn Sie etwa im Ausland an Bargeld gelangen möchten. Hierbei können Unterschiede zwischen dem EU-Raum und dem außereuropäischen Ausland herrschen.

Shopping oder Barabhebung im Ausland

Nicht selten wird damit geworben, dass Ihnen eine Barabhebung im Ausland keine Extragebühren mit sich bringt. Prüfen Sie dann, ob dies generell oder nur für gewisse Länder gilt. Sie können durchaus erwarten, dass Ihnen auch für Fremdwährungen keine Kosten berechnet werden. Sind Sie häufig auf Reisen und müssen Geld in Ländern abheben, die keine Euro-Währung führen, sollte dies gratis geschehen. In einigen Fällen können Ihnen dafür allerdings auch Kosten für die Umrechnung der Währung ins Haus stehen. Geht es also um Schweizer Franken oder US-Dollar, sollte Ihnen Ihre kostenlose Kreditkarte finanziell nicht zur Last fallen.

Das Gleiche gilt es zu beachten, wenn Sie in Staaten ohne Euro Einkäufe erledigen. Kaufen Sie in Ihrem Urlaubs- oder Reiseland mit der Kreditkarte ein, sollte Ihr Konto lediglich mit dem Betrag belastet werden, den Sie im Ausland jeweils zu bezahlen haben. Die Gebühren können Ihnen dabei als kleine Geldbeträge oder als prozentualer Anteil der Zahlungssumme begegnen und lassen sich über eine kostenlose Kreditkarte vermeiden. Selbst wenn Sie nur selten verreisen, sollten Sie Kreditkarten darauf prüfen, ob Ihnen solche Währungsentgelte für die Umrechnung fremder Währungen in die Euro-Summe entstehen können. In unserem Kreditkarten Vergleich finden Sie beispielsweise auch Angebotsmodelle, bei denen Sie das Abheben von Bargeld weltweit nichts kostet.

Verwendung im Inland

Was für Shoppingtouren sowie das Abheben von Bargeld im Ausland gilt, sollte erst recht in Deutschland eine Selbstverständlichkeit darstellen. Sie sollten bei der Vorauswahl Ihrer möglichen Kreditkarten unbedingt darauf achten, dass Ihnen in beiden Fällen keinerlei Kosten entstehen. Darin unterscheiden sich häufig die verschiedenen Anbieter. Indem Sie eine kostenlose Kreditkarte nutzen möchten, sind Sie in vielen Fällen auf bestimmte Automaten oder Bankenverbunde wie CashPool angewiesen. Allerdings gibt es auch Wettbewerber, die ihre Kreditkarten mit einer sehr großen oder sogar unbegrenzten Automatenwahl anbieten. Zwischen dem kostenfreien Geldabheben an einer begrenzten Auswahl und der Möglichkeit an nahezu allen Automaten bestehen Unterschiede, die Sie schätzen sollten. Sie profitieren von der Einsparung solcher Gebühren spätestens dann, wenn Sie beispielsweise in einer ländlichen Region an Bargeld kommen wollen oder in einer fremden Stadt sind. In diesen Fällen müssen Sie nicht erst aufwendig nach dem geeigneten Automaten einer Partnerbank suchen, sondern können den Nächstbesten auswählen und kostenfrei Ihren Wunschbetrag ziehen.

Achten Sie online auf Gebühren
Im Großen und Ganzen steht Ihnen bei Onlinegeschäften immer die Option der Zahlung per Kreditkarte zur Verfügung. Auch hierbei können Ihnen Kosten entstehen. Diese sind dann allerdings auf den Online-Händler und weniger den Anbieter Ihrer Karte zurückzuführen. Zum Beispiel bei Flugbuchungen oder dem Kauf von Konzertkarten kann dies vereinzelt der Fall sein. Bezahlen Sie dann besser per Lastschrift, PayPal oder einem anderen Verfahren, für das Ihnen der Verkäufer keine zusätzlichen Gebühren abrechnet.

Kreditkarte vergleichen und Wechseln spart bares Geld

Banken berechnen für ihre Leistungen in jüngster Zeit vermehrt Geld. Neue oder angezogene Gebühren für Kreditkartennutzung oder Kontoführung werden oft damit begründet, dass die Institute unter den momentan vorherrschenden Niedrigzinsen leiden. Dadurch können für Sie leicht Kosten auflaufen, die über ein gesamtes Jahr gesehen im dreistelligen Bereich liegen. Andererseits herrscht ein Wettkampf um Kunden, den Sie zu Ihren Gunsten nutzen sollten. Im Werben um immer neue Nutzer unterbieten sich Kredit- und Bankinstitute, um attraktivere Bedingungen zu schaffen. Vorrangig zählen dazu Kostenvorteile, die Sie über Gratisleistungen bekommen können. Dazu gehören eine kostenlose Kreditkartennutzung oder die Bereitstellung eines Kontos ohne Bearbeitungsgebühren.

Durch unseren Kreditkarten Vergleich lassen sich solche Anbieter leicht finden und Geld sparen. Auch wenn manche Angebote lediglich für eine bestimmte Dauer kostenfrei sind lohnt sich das, da Sie nie langfristig gebunden sind. Der Aufwand des Vergleichens und gegebenenfalls auch ein rechtzeitiger Wechsel zahlt sich so für Sie aus. Damit profitieren Sie von den ständig wechselnden Angeboten, die der Markt hergibt. Binnen eines Jahres können sich Bedingungen und Angebote stark verändern. Dabei sollte es auch keine Rolle spielen, ob der Anbieter eine traditionelle Bank mit etlichen Filialen ist oder es sich um eine Direktbank handelt, die auf reinen Online-Service setzt. Mit etwas Glück können Sie durch den Vergleich auch eine Bank finden, die Ihnen über eine kostenlose Kreditkarte hinaus auch noch einen kleinen Startbonus gewährt, wenn Sie dort Ihr neues Konto eröffnen. Achten Sie dabei allerdings immer auch auf das Kleingedruckte wie etwa die Bedingung, dass ein regelmäßiger Geldeingang erforderlich ist.

Visa oder Mastercard?
Sie werden als Inhaber einer Kreditkarte selten bis nie mit dem Anbieter zu tun haben. Visa, Mastercard sowie alle anderen Kreditkartenfirmen bieten Ihren Service weltweit und über Lizenz-Banken an. Diese betreuen Sie als Kunde und versorgen Sie mit den Kärtchen. Zwischen Visa und Mastercard sind Unterschiede nahezu nicht auszumachen. Beide sind rund um die Erde als Zahlungsmittel willkommen und akzeptiert. Die Entscheidung für Ihre kostenlose Kreditkarte sollten Sie also abhängig machen vom Gesamtangebot und nicht vom Namen. Andere Anbieter wie etwa Diners Club oder American Express können dagegen weniger empfohlen werden. Hierbei handelt es sich um Direktanbieter, die Ihnen höhere Gebühren und Nebenkosten berechnen. Außerdem werden diese auch global bei Weitem nicht so häufig akzeptiert wie Visa und Mastercard.

Visa- oder Mastercard?

Tipps für die Wahl der richtigen Kreditkarte

Kreditkarten können Sie als erweiterte EC- oder GiroCard ansehen. Der Umfang der Leistungen, die Ihnen eine Kreditkarte liefern kann, ist in der vergangenen Zeit immer weiter gestiegen. Während die GiroCard Ihres Kontos lediglich zum bargeldlosen Bezahlen sowie Geldabheben nutzt, können Sie auch mit einer kostenlosen Kreditkarte noch von vielen anderen Funktionen profitieren. Dabei unterscheiden diese sich nicht wesentlich von teuren Kreditkarten, denn sobald ein Anbieter eine Neuerung auf dem Markt hat, ziehen die Anderen meist zeitnah nach. Achten Sie bei Ihrer Kreditkartenauswahl allerdings immer darauf, wo sich unter Umständen Kostenfallen verstecken können und gewichten Sie zusätzliche Funktionen oder Vorteile danach, inwieweit Sie diese in Ihrem Alltag überhaupt verwenden werden. Wichtige Features , die teils inklusive sind oder auch Extrakosten verursachen können, sind in unserem Kreditkarten Vergleich übersichtlich zusammengetragen.

Zahlweise der Rechnungsbeträge

Kreditkarten können sich in der Art ihrer Abrechnung durchaus unterscheiden. Im Grunde macht es dabei keinen Unterschied, in welchen Abständen Ihre Ausgaben abgerechnet werden. Natürlich immer nur unter der Prämisse, dass dafür keine gesonderten Kosten auf Sie zukommen. Zwischen den Kreditkartenanbietern können gewisse Abweichungen bestehen, nach welcher Periode Ihre Rechnungsbeträge addiert und vom Konto abgezogen werden. Viele werden das in einem vierwöchigen Turnus zum jeweiligen Monatsende erledigen.

Dabei besteht für Sie mitunter auch die Gelegenheit, hohe Kartenumsätze in Monatsraten umzulegen. Das bedeutet, dass Sie zur Begleichung außergewöhnlich hoher Ausgaben die Rückzahlung gestückelt vornehmen können, um Ihren Kreditrahmen sowie das Referenzkonto nicht allzu sehr zu belasten. Diese Funktion kann ein sinnvolles Extra darstellen, so lange Sie sich nicht zu sehr daran gewöhnen. Neben dem Risiko einer dauerhaften Verschuldung können Ihnen für eine solche Option auch Kosten entstehen. Nehmen Sie diesen Aspekt in Ihre Überlegungen mit auf und vergleichen Sie danach: fallen Gebühren in diesem Fall an und falls ja, in welcher Höhe? Überlegen Sie zudem, ob Sie diese Funktion überhaupt benötigen. Diese lässt sich bei dem ein oder anderen Anbieter über die Nutzung einer kostenlosen Kreditkarte auch ohne Aufpreis finden.

Im Einzelnen gibt es diese Arten der Abrechnung. Selbstverständlich sollten Sie sich vor der Entscheidung, welches am besten für Ihre Bedürfnisse geeignet ist, über die möglicherweise anfallenden Kosten informieren.

1. Charge-System:

Auf diesem Weg werden die Abbuchungen von Ihrem Konto einmal im Monat vorgenommen. So lange Sie darauf achten, dass bis zum Abbuchungszeitpunkt am Monatsende Ihr Konto wieder genügend Geld aufweist, können Sie dadurch sogar an eine Art Kurzzeitkredit gelangen. Indem Sie mehr ausgeben als Ihnen aktuell zur Verfügung steht, erleiden Sie keinerlei Nachteile. Dafür sollten Sie Ihre Finanzen allerdings gut im Griff haben und rechtzeitig vor Einzug Ihrer gesamten Ausgaben der Kreditkarte Ihr Konto ausreichend aufladen. Anderenfalls drohen Ihnen aufgrund der Überziehung Zinskosten. Dass Ihre Ausgaben mit der Kreditkarte über vier Wochen zusammengefasst und zum Ende eines Monats gebündelt abgebucht werden, ist bei den meisten Anbietern von Kreditkarten gängige Praxis.

2. Revolving-Version:

Über diese Methode ist Ihnen die Ratenzahlung Ihrer Kartenumsätze gestattet. Wie erwähnt, gilt es dabei einige Kriterien zu beachten, die zwischen den Anbietern durchaus abweichen können. Zum einen sollten Sie sich vorab über möglicherweise entstehende Kosten informieren. Diese können sich über die gestückelte Rückzahlung größerer Belastungen Ihrer Kreditkarte ergeben. In manchen Fällen sind diese höher als bei Ratenkrediten oder auch dem Dispo Ihres Girokontos. Andere Anbieter verlangen nichts oder haben diese flexible Rückzahlung bis zu einem bestimmten Zeitraum ohne Mehrkosten im Portfolio. Zum anderen sollten Sie sich auch über die Rückzahlungsmodalitäten im Klaren sein, also ob Sie die Raten selbst anweisen müssen oder sich Ihr Anbieter darum kümmert. Nicht zuletzt gilt hierbei die Warnung vor dem Risiko der Überschuldung, da Sie durch das Revolving-Modell leichter den Überblick verlieren können.

3. Debit-Methode:

Hiermit behalten Sie den Echtzeit-Überblick. Ihre Kreditkartenausgaben werden direkt oder zumindest innerhalb weniger Tage vom Referenzkonto abgebucht. Je nach Vereinbarung mit Ihrem Kreditkartenanbieter können Sie bei diesem Verfahren Ihre Karte überziehen oder als reine Prepaid-Version einsetzen. Dann ist Ihr Budget tatsächlich davon abhängig, wie viel Sie zuvor auf das mit der Kreditkarte verbundene Konto eingezahlt haben. Als zuverlässiger Kunde ist eine Überziehung im gewissen Rahmen selten problematisch, verursacht allerdings Kosten. Zu bedenken gilt bei diesem Modell allerdings die begrenzte Einsatzfähigkeit. Unter Umständen werden Sie über eine solche kostenlose Kreditkarte schwerer ein Hotelzimmer oder einen Mietwagen buchen können.

Halten Sie den Kreditrahmen ein

Was den Kreditrahmen betrifft, sollten Sie gleich mehrere Aspekte im Auge haben. Zunächst werden Ihnen bei so gut wie allen Anbietern Möglichkeiten eingeräumt, diesen auszunutzen und zu überziehen. Bei einer solchen Belastung Ihres Referenzkontos werden Ihnen Zinsen berechnet. Das ist vergleichbar mit der Überziehung Ihres Girokontos und kann im Grunde wie ein kleiner Kredit betrachtet werden. Der Unterschied liegt bei dieser Thematik darin, dass sich solche finanziellen Belastungen wiederum von Anbieter zu Anbieter unterscheiden. Zudem wird meist ein höherer Überziehungszins fällig, als das im Schnitt bei dem einfachen Dispo Ihres Girokontos der Fall ist.

Beachten Sie daher in unserem Kreditkarten Vergleich auch deswegen die bei den jeweiligen Anbietern gültige Zinslast, mit der Sie bei der Überschreitung Ihres Rahmens zu rechnen haben. Überdenken Sie, inwieweit Sie überhaupt einen Rahmen benötigen und im akuten Fall einer Überziehung Anschaffungen nicht in den nächsten Monat verlegen können. Um Ihnen von vornherein Überziehungszinsen zu ersparen, lohnen solche Gedanken immer. Eine Begrenzung des Kreditrahmens stellt eine passende Option dar, die Sie sich für Ihr Kreditkartenkonto sichern können. Mit den Anbietern von Kreditkarten lässt sich auch vereinbaren, dass Sie freiwillig auf die Möglichkeit einer Überziehung und damit generell auf einen Kreditrahmen verzichten. In jedem Fall sollten Sie vorab über die möglichen Extrakosten Bescheid wissen und Ihren Kreditrahmen im Verhältnis zu Ihrem Einkommen und den finanziellen Gegebenheiten anpassen können.

Schauen Sie nach der Guthabenverzinsung

Da Ihnen im Regelfall Zinsen bei der Überziehung Ihres Kreditkartenrahmens berechnet werden, sollten Sie beim umgekehrten Szenario auch solche erhalten. Das wird normalerweise nicht sonderlich viel sein, allerdings zählt das als vorteilhaftes Argument in Ihren Vergleich mit hinein. Wenn Sie Ihre Kreditkarte mit Bedacht verwenden, sollten Sie innerhalb Ihrer Finanzverhältnisse bleiben und selten oder gar nicht das Limit überschreiten. Dann kann die Guthabenverzinsung das Zünglein an der Waage darstellen. Vergleichen Sie daher die erzielbaren Zinsen, die Ihnen das verbleibende Geld auf dem Referenzkonto Ihrer Karte einbringen kann. Solche Angebote sind verfügbar, wobei festzustellen ist, dass sich in Zeiten besonders geringer Zinssätze dadurch keine nennenswerten Reichtümer ansparen lassen. Zu einer kompletten Abwägung, für welche kostenlose Kreditkarte Sie sich am Ende entscheiden wollen, dürfen Sie die Verzinsung Ihres bestehenden Guthabens also nicht ganz außer Acht lassen.

Rabatte über Kreditkarten

Bei immer mehr Kreditkarten erhalten Sie einen Mehrwert, indem Sie diese für Buchungen oder Zahlungen einsetzen. Diese können sich je nach Anbieter beispielsweise bei einer Urlaubsreise rentieren. Es bestehen Angebote, durch die Sie eine günstigere Reiseversicherung erhalten oder in den Genuss anderer Leistungen in diesem Zusammenhang gelangen können. Denkbar ist dasselbe Rabattmodell auch beim Tanken oder der Buchung von Flügen, Mietwagen und Hotels bestimmter Anbieter. Auf den regulären Preis erhalten Sie beim Einsatz mancher Kreditkarten einen geringen Nachlass. Solche ergeben sich über die Kooperation von Unternehmen und Kreditinstituten und dienen zunächst dem Marketing. Allerdings bringt das Sie wiederum in die Situation, Kosten einzusparen und bei der ein oder anderen Kreditkarte Vorteile auszunutzen, die ohne Aufpreis inklusive sind.

Eine mittlerweile weitverbreitete Möglichkeit stellt dabei auch das Sammeln von Rabattpunkten dar, die Sie sich beim Einkauf in bestimmten Märkten sichern können. Das betrifft auch etliche Online-Versandhäuser, wie das Beispiel Cashback verdeutlicht.

Mit jedem Einkauf lassen sich auf diese Art Prämienpunkte auf Ihre Shoppingtour gutschreiben, die Sie ab einer gewissen Anzahl dann in attraktive Gutscheine oder Sachprämien eintauschen können. Angebote dieser Art variieren nicht nur von Anbieter zu Anbieter, sondern können auch zeitlich begrenzt oder erst ab einer bestimmten Nutzungsintensität der Kreditkarte gelten. Nähere Informationen dazu können Sie ebenfalls unserem Kreditkarten Vergleich entnehmen. Wenn Sie für Ihre nächste, kostenlose Kreditkarte auch den Aspekt der möglichen Rabatte und Vergünstigungen im Hinterkopf haben, lassen sich also weitere Vorteile nutzen.

Auswirkungen bestehender Mitgliedschaften

Ähnlich können Sie profitieren, wenn Sie bestimmte Mitgliedschaften und Verträge haben. Denkbare Modelle sind zum Beispiel Ihr Vertrag bei einem Mobilfunkanbieter oder die Mitgliedschaft im Automobilclub. Das kann sich dann durch die jeweilige Kooperation nach beiden Seiten auswirken. Etwa in der Form, dass sich ein bestimmter Umsatz mit der Kreditkarte positiv auf Ihre Handy- und Internetnutzung niederschlägt oder Ihnen ein Upgrade beim Automobilclub als Inhaber einer gewissen Kreditkarte zusteht. Auch die bloße Nutzung einer solchen Karte kann Ihnen in Kombination mit anderen Verträgen Vorteile einbringen, die sich auf Ihr Referenzkonto auswirken. Viele Kreditkarten sind heutzutage nicht mehr nur ausschließlich über Banken zu bekommen, sondern werden als Erweiterung zu bestehenden Mitgliedskarten angeboten. Denken Sie in diesem Zusammenhang beispielsweise an die BahnCard oder den ADAC-Ausweis, die sich auf diese Art und Weise bereits als Zahlungsmittel etabliert haben.

Das gilt bei Verlust und Sperre der Karte

Einen besonders wichtigen Vorteil besitzen Sie über Ihre kostenlose Kreditkarte dann, wenn der Anbieter Ihnen im Schadensfall schnell zur Seite steht. Das gilt speziell für Missbrauchsfälle oder Verlust der Karte. Hierbei sind durch die Bank weg alle Anbieter sehr kulant und lassen Sie im Schadensfall nicht ohne Weiteres im Regen stehen. Jedoch gelten bei einigen Kreditkartenanbietern Selbstbeteiligungen, sollten Sie ein Opfer von Datenmissbrauch werden. Entsprechend werden Sie sich unter Umständen dann mit einer geringen Summe am Schaden beteiligen müssen. Die Vorgaben variieren allerdings auch hier und Sie können durchaus Kreditkarten finden, die Sie mehr oder weniger belasten. Sollten auf Ihre Karte Einkäufe getätigt werden, die nachweislich nichts mit Ihnen zu tun haben, haben Sie das immer unverzüglich zu melden. Ihre Karte wird dann gesperrt und Sie bekommen den finanziellen Schaden ersetzt. Bei Sperrung und Rückzahlung sollten Sie sich vorab über die Ihnen entstehenden Kostenregelungen informieren. Diese erstrecken sich in manchen Fällen zwischen einem komplett kostenfreien Service bis hin zu geringeren dreistelligen Beträgen, mit denen Sie selbst einstehen müssen.

Hinzu kommt im Falle eines Verlusts oder Diebstahls das Procedere um den Ersatz Ihrer Kreditkarte. Auch an dieser Stelle sollten Sie sich kundig machen, welche Kosten Ihnen dabei entstehen können. Gerade auch Direktbanken als Kreditkartenanbieter gehen in solchen Fällen mit großer Kulanz vor und berechnen Ihnen keine oder moderate Gebühren für die Ausstellung und Versendung einer neuen Karte. Was unter keinen Umständen zutrifft ist der Glaube, dass solche Kreditkartenanbieter sich in Sachen Service nicht mit klassischen Banken messen lassen können. Zwar verzichten Direktbanken auf die altbekannten Kundenberater am Schalter von Filialen, aber Ihnen steht jederzeit ein fachkundiger Mitarbeiter telefonisch oder per Online-Chat zur Verfügung.

Der Vorteil einer Partnerkarte

Über eine zweite Kreditkarte, die beispielsweise Ihrem Partner zur Verfügung steht, können Sie einen weiteren Kostenvorteil erhalten. So wie Sie über Ihre kostenlose Kreditkarte von Nutzungsbedingungen und Serviceleistungen profitieren, kann das über eine Zweitkarte auch Ihr Partner machen. In der Regel wird für die Ausstellung eine einmalige Gebühr fällig, die sich aber auch durch gezieltes Vergleichen vermeiden lässt. Die Abwägung, dafür eventuell einmalige 10 Euro als Bearbeitungsgebühr zu bezahlen, allerdings danach an etlichen Stellen Geld einzusparen, bleibt Ihrer eigenen Prioritätensetzung überlassen.

Alternativ zur Partnerkarte kann es sich allerdings auch über ein anderes Modell lohnen, darauf zu verzichten und Ihren Partner stattdessen zu werben. Bei den meisten Anbietern erhalten Sie für das werben neuer Kunden eine Prämie in Form von Gutscheinen, Geld oder Geschenken. Vorteil: Jeder verwaltet sein eigenes Konto und hat die eigenen Finanzen klar im Blick.

Ihr Nutzungsverhalten entscheidet

Wie bei allen Vertragsabschlüssen sollte ein besonderes Augenmerk dem Kleingedruckten gelten. Nicht jedes zunächst kostenlose Angebot bringt dieselben Nutzungsbestimmungen mit sich, wie unser Kreditkarten Vergleich belegt. Diese Bedingungen können sich sogar stark voneinander unterscheiden. Um wirklich alle Vorteile auszuschöpfen, vergleichen Sie diese am besten mit Ihrem Umgang im Alltag. Hinterfragen Sie sich, ob eventuell vorgeschriebene Mindestumsätze für Sie überhaupt realistisch sind. Haben Sie vor, pro Monat mindestens 5 Mal am Automaten Geld abzuheben, wenn das eine der Bedingungen sein sollte oder kaufen Sie so häufig online ein, wie es für Ihr Angebot erforderlich ist?

Vereinzelt entpuppen sich vermeintlich besonders günstige Angebote als relativ teuer, sobald bestimmte Auflagen vom Inhaber nicht eingehalten werden. Das kann etwa auch durch die Bestimmung erfolgen, wonach ein bestimmter Betrag pro Monat auf dem Konto der Kreditkarte eingehen muss oder Sie umgekehrt lediglich 3 Mal pro Monat gebührenfrei überall Geld abheben können, bevor Ihnen dafür dann doch Kosten entstehen. Daher sollten Sie es an dieser Stelle ganz genau nehmen, bevor Sie die für Sie passende Kreditkarte aussuchen.

Ihre Checkliste

Zur verbesserten Übersicht haben wir die erwähnten Vorteile für Sie nach der Wichtigkeit nochmals kompakt aufgelistet. Diese Aufstellung ist rein subjektiv – viel wichtiger sollte Ihnen sein, dass diese Vorteile eine kostenlose Kreditkarte nicht zusätzlich teurer werden lassen. Die Gewichtung der Aspekte im Einzelnen bleibt selbstverständlich Ihnen selbst überlassen, wenn Sie unseren Kreditkarten Vergleich betrachten.

Sehr wichtig

  • Verlust und Sperre: Dabei ist schneller und zuverlässiger Service gefragt – wie auch das Ausstellen einer Ersatzkarte sollte das möglichst gratis sein.
  • Keine Gebühren: Ihnen sollten sowohl bei der Barauszahlungen am Automaten, wie auch bei der Bezahlung von Rechnungen weltweit keine Extrakosten entstehen.
  • Nutzungsverhalten: Vorgeschriebene Umsatzziele oder Mindesteinzahlungen einhalten, da ansonsten Zusatzkosten drohen.
  • Kreditrahmen: Dieser sollte den realistischen Verhältnissen entsprechen und keine unnötigen Extrakosten (z.B. durch Überziehung) verursachen.

Wichtig

  • Zahlweise der Kartenumsätze: Beträge sollten ohne Aufpreis entweder flexibel oder monatlich vereinbar sein. Übersichtlichkeit bewahrt vor Schulden.
  • Bereitstellung Partnerkarte: Im optimalen Falle zum Nulltarif und zu den gleichen Konditionen erhältlich.
  • Rabatte: Können über Mitgliedschaften oder andere Verträge Rabatte einbringen (z.B. beim Tanken, Reisebuchungen oder Versicherungstarifen).

Nicht wichtig

  • Kontaktloses Bezahlen: Ermöglicht bequemes Bezahlen bis zu einer gewissen Summe, kann allerdings auch leicht missbraucht werden.
  • Design der Karte: Ist für den Nutzen einer kostenlosen Kreditkarte absolut irrelevant.

Verzicht auf Schufa
Eine kostenlose Kreditkarte lässt sich auch bei schlechtem Schufa-Score und ohne Mindestgehaltseingang bekommen. Hierzu bieten manche Anbieter eine sogenannte Prepaid-Version an, deren Bezugskonto im Voraus ein Plus aufweisen muss. So lassen sich nur Beträge per Kreditkarte begleichen, die auch durch das Guthaben gedeckt sind. Für Einsteiger ist dieses Modell ebenso gut geeignet wie für Nutzer, die sich vor Schulden schützen wollen oder bereits einen negativen Schufa-Eintrag besitzen.

Fazit

Eine kostenlose Kreditkarte zu finden ist kein Hexenwerk. Es gibt unterschiedliche Modelle, die Sie in unserem Kreditkarten Vergleich gegenüberstellen und nach Ihren Präferenzen aussuchen können. Dabei empfehlen wir ganz klar Direktbanken. Niedergelassene Banken mit Filialen müssen zusehen, woher sie ihre Gewinne holen und hierfür entwickeln diese immer neue Ideen. Kontoführung, Kreditkartenservice oder Pauschalen bei der Abhebung von Bargeld sind solche Beispiele, für die Sie letzten Endes zahlen müssen. Nicht selten kommen die günstigsten Angebote daher von Kreditkartenunternehmen, die ihre Dienste ausschließlich über das Internet anbieten. Solche Direktbanken haben in der Vergangenheit viel dazugelernt und müssen sich längst nicht mehr hinter klassischen Bankhäusern verstecken.

Dabei können Sie als Endverbraucher besser von den Ideen profitieren, die durch den harten Wettbewerb unter den Kreditkartenanbietern zustande kommen. Mittlerweile bieten Kreditkarten vielfältige Optionen und Möglichkeiten der Nutzung auf der ganzen Welt. Ob Sie in der Schweiz eine Fremdwährung abheben, hierzulande ins Restaurant oder im Internet etwas bezahlen wollen – es sollten dafür keine Gebühren anfallen.

Der Sinn, den eine kostenlose Kreditkarte darüber hinaus noch erfüllen sollte, ergibt sich aus den Zusatzleistungen. Diese können sich von flexiblen Ratenzahlungen über Rabatte bei bestimmten Dienstleistungen bis hin zu einer Partnerkarte erstrecken. So lange Sie hierfür nicht extra zur Kasse gebeten werden, haben Sie die richtige Wahl getroffen.

In den Angeboten unseres Vergleichstests lassen sich Kreditkarten mit vielfältigen Optionen finden, die auch zu Ihren Bedürfnissen passen. Bedenken Sie dabei stets, dass einige Extras einer zeitlichen Begrenzung unterliegen. Das bedeutet für Sie, dass eine kostenlose Kreditkarte mit vergleichsweise attraktiven Funktionen in einem Jahr bereits längst überholt sein kann. Daher rentiert es sich in allen Fällen, bei dieser Thematik von Zeit zu Zeit die eigene Karte mit aktuelleren Angeboten zu vergleichen. Ein Wechsel bringt keinen großen Aufwand mit sich und Sie werden am Ende davon profitieren. Selbst bei geringer Nutzung können Sie Geld sparen und mitunter einen Neukundenbonus erhalten. Am wichtigsten aber ist Ihre Freiheit bezüglich Automatenauswahl und Gebührenersparnisse beim Geld abheben. Wenn Sie sich daran erst einmal gewöhnt haben, wollen Sie auf solchen Komfort unter Garantie nicht wieder verzichten.

FAQ – Häufig gestellte Fragen

Wie finde ich eine kostenlose Kreditkarte, die zu mir passt?


Das ist vollständig von Ihren Bedürfnissen abhängig, also wie Sie Ihre Kreditkarte einsetzen und worauf Sie besonderen Wert legen. Die Palette an Angeboten ist breit gefächert, so dass für alle Nutzungsarten etwas dabei ist. Den großen Vorteil, der allen Karten in unserem Kreditkarten Vergleich gemein ist, dass Sie zunächst keine Gebühren für die bloße Nutzung verursachen. Auch wenn Sie nur ungefähre Vorstellungen haben, können Sie sich anhand der Kriterien orientieren und herausfinden, was Sie eher benötigen und was nicht.

Was sind die Vor- und Nachteile solcher Kreditkarten?


Als Nachteil kann gewertet werden, dass manche Kartenanbieter ihren kostenfreien Service lediglich für einen begrenzten Zeitraum anbieten. Diese dauern allerdings über mehrere Jahre, so dass Sie rechtzeitig kündigen und wechseln können. Zudem bestehen teilweise Auflagen, die etwa einen sicheren Gehaltseingang voraussetzen. Allerdings ist dieser nicht sonderlich hoch. Die Details sind jeweils klar zu erkennen. Von Vorteil wird Ihnen jedoch die Einsparung diverser Gebühren sein, wie sie selbst namhafte Banken für alltägliche Vorgänge verlangen. Unterm Strich bieten die meisten Kreditkarten die gleichen Leistungen, wie sie auch bei weitaus teureren Varianten vorhanden sind. Sie nutzen also eine vollwertige Kreditkarte mitsamt vieler Zusatzoptionen, die Sie keinen Cent kostet.

Welche Anbieter stecken hinter einer kostenlosen Kreditkarte?


Die Anbieter sind in allen Fällen Mastercard oder Visa. Diese werden weltweit akzeptiert und stehen einer Kreditkarte, wie Sie sie wahrscheinlich kennen, in Nichts nach. Die Bank, bei der Sie eine solche Karte erwerben, ist wie gewöhnlich eine Art Zwischenhändler. Indem Sie eine kostenlose Kreditkarte verwenden, können Sie also auf die beiden namhaftesten Anbieter auf dem Markt bauen und müssen keinesfalls Abstriche in Akzeptanz, Service oder Zuverlässigkeit befürchten.

Welche Faktoren sollte ich bei der Auswahl beachten?


Finden Sie für sich heraus, wie Ihr Verhalten im Umgang mit Kreditkarten aussieht. Bedenken Sie Faktoren wie die Flexibilität beim Zurückzahlen Ihres Kartenumsatzes, mögliche Kreditrahmen, den Wunsch nach einer kostenfreien Partnerkarte und andere Parameter. Dann können Sie am besten nach Angeboten schauen, die solche Optionen mit sich bringen und Sie kein zusätzliche s Geld kosten. Wenn Sie beispielsweise eine Mitgliedschaft in einem Automobilclub besitzen, kann Ihnen das bei einer ansonsten kostenlosen Kreditkarte weitere Vorteile einbringen.

Wo lauern auch bei gebührenfreien Kreditkarten Kostenfallen?


Zunächst sind kostenlose Kreditkarten in ihrem Alltagsgebrauch tatsächlich immer auch kostenfrei. Kosten können Ihnen wie bei allen anderen Kreditformen entstehen, indem Sie Ihr Limit überziehen oder ein Referenzkonto zu wenig Deckung aufweist. Von wahren Kostenfallen kann hier keine Rede sein, da solche Gebühren üblich und zudem ausgewiesen sind.

Auf welche Funktionen sollte ich bei kostenlosen Kreditkarten achten?


Die Funktionen heutiger Kreditkarten sind sehr umfangreich. Beachten sollten Sie die Verwendbarkeit in Ihrem individuellen Fall, also ob Sie so etwas nutzen oder eher nicht. Handelt es sich um Funktionen, die Ihnen wichtig erscheinen, sollten Sie Kartenanbieter nach diesen Details verstärkt vergleichen. Wie es sich bei allen anderen Verträgen auch empfiehlt, sollten Sie die Rahmenbedingungen vor einem Abschluss kennen. Dahinter können Klauseln stecken, die Sie für bestimmte Vorzüge erfüllen müssen.

Weshalb kenne ich viele der Anbieter im Test nicht?


Das liegt an dem recht hohen Anteil von Anbietern, die als Direktbank auf dem Markt vertreten sind. Solche Dienstleister verstehen sich auf das Online-Banking und betreiben keine Filialen im klassischen Sinne. Über diese Einsparung sowie dem harten Preiskampf profitieren letztlich Sie als Kunde über günstige und zugleich preiswerte Angebote. Hinter den bei uns vorgestellten Kreditkarten verbergen sich mit Visa und Mastercard allerdings die renommiertesten Firmen dieses Segments. Dass Ihnen die Namen der Direktbanken zunächst kein Begriff sind, ist keineswegs als Zeichen von Unglaubwürdigkeit zu werten.

Wie komme ich bei negativem Schufa-Score an eine Kreditkarte?


Für Nutzer mit einem negativem Schufa-Score oder anders gelagerten Finanzproblemen gibt es das Prepaid-Modell einer Kreditkarte. Auch diese ist ohne zusätzliche Gebühren bei einigen Anbietern zu haben. Dabei bezahlen Sie vorab auf das genutzte Konto einen Betrag ein, der Ihnen zur Nutzung über Ihre Kreditkarte zur Verfügung steht. Das ist auch ein praktisches Modell für Menschen, die bewusst ihre Ausgaben nicht überstrapazieren wollen oder nur selten auf solche Karten angewiesen sind. Ein Nachteil kann dabei sein, dass solche „Debit“-Karten nicht von allen Unternehmen vollumfänglich als Zahlungsmittel akzeptiert werden. Wenn Sie zum Beispiel bei einer Autovermietung die obligatorische Selbstbeteiligung hinterlegen müssen, kann das kritisch werden. Andererseits steht Ihr Schufa-Ranking bei solchen Kreditkarten vollkommen außen vor, da die Ausstellung Schufa-neutral erfolgt.


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