Girokonto Vergleich 2023

Hierzulande hat jeder Bürger grundsätzlich das Recht auf ein Girokonto. Das bedeutet, dass du von einer Bank nicht ohne Weiteres abgewiesen werden darfst, wenn du ein Konto eröffnen möchtest. Allerdings solltest du dich vorab die Konditionen eines Geldinstituts genauer anschauen, bevor du dein Girokonto eröffnest. Denn nicht jedes Konto ist gleich und gerade in letzter Zeit werden vermehrt Gebühren für Dienste erhoben, die bis vor kurzem noch kostenfrei angeboten wurden.

Um dir bei der Vorauswahl etwas zu helfen, haben wir einen Girokonto Vergleich erstellt, in dem wir dir die besten kostenlosen Angebote vorstellen. Wenn du also unnötige Kosten für Kontoführung, das Abheben von Bargeld oder Ähnliches künftig vermeiden möchten, lohnt sich dieser Vergleich für dich und deine Haushaltskasse nachhaltig.

Traditionell werden für ein Girokonto keinerlei Kosten fällig, solange es sich im Plus befindet. Überziehst du deinen Rahmen, nimmst du quasi einen Kredit in Anspruch, da du nicht mehr auf das eigene Geld, sondern das der Bank zurückgreifst. Hierfür Zinsen zu bezahlen, ist generell angebracht und wird auch von keiner Seite kritisiert. Du solltest dir nur darüber im Klaren sein, dass die Bank in solchen Fällen mit Überziehungszinsen an dir verdient, die leicht im zweistelligen Bereich liegen können. Allerdings kommen vermehrt Gebühren auf, die zum Beispiel dein Online-Banking oder das Abheben von Bargeld betreffen. So lässt sich auf einfache Weise der Gewinn von Kreditinstituten steigern. Dass du als Kontonutzer solche Belastungen verhindern kannst, beweist ein Blick auf unseren Girokonto Vergleich.

Die hier aufgeführten Kostenfaktoren solltest du kennen, wenn es ums Girokonto geht. Es ist nicht gesagt, dass jede Bank all diese Kosten erhebt. Allerdings sind das alles Beispiele, die dich als Kunden belasten können und die du unter Umständen beispielsweise mit einem Kontowechsel umgehen kannst.

Dispozinsen

Wie bereits kurz angeschnitten, werden dir Sollzinsen berechnet, sobald du dein Guthaben aufgebraucht haben und ins Minus rutschen. Dieser Dispokredit ist bequem und kann auch als kurzzeitiger Kredit über finanzielle Engpässe hinweg helfen. Der sogenannte Disporahmen hängt an verschiedenen Bedingungen wie etwa deinem regelmäßigen Gehaltseingang oder auch deiner individuellen Kreditwürdigkeit. Um diesen Kostenfaktor wirst du bei keinem Kontoanbieter herumkommen, allerdings unterscheidet sich die Spannweite solcher Zinsen von Bank zu Bank teilweise sehr stark.

Selbstverständlich lässt sich mit deiner Bank auch vereinbaren, diesen Überziehungsrahmen auf Null zu stellen, sodass du nie in die Versuchung gerätst, mehr Geld auszugeben, als auf deinem Girokonto vorhanden ist. Dadurch gehst du auf Nummer sicher und ersparst dir von Anfang an die teuren Dispozinsen. Diese liegen in der Regel weit über denen eines Ratenkredits. Solltest du also regelmäßig dein Konto überziehen, lohnt sich die Überlegung, alternativ und einmalig einen Kredit zu beantragen. Dadurch verschaffst du dir ein bestimmtes Finanzpolster und bezahlst dafür allemal weniger Zinsen.

Kontoführungsgebühr

Für die Kontoverwaltung kann deine Bank dir Führungskosten berechnen. Diese werden mitunter auch als Jahresgebühr oder Kontogrundgebühr deklariert. Du erhältst hierfür lediglich die Gegenleistung, als Kunde ein Girokonto bei der Bank zu unterhalten. Wie auch bei allen anderen Gebühren, die eine Bank erheben kann, sind die genauen Kosten nicht standardisiert. Je nach Institut können dir höhere oder geringere Beiträge für deine Kontoführung berechnet werden.

Dieser Kostenfaktor findet immer häufiger Anwendung, dennoch findest du in unserem Girokonto Vergleich etliche Beispiele dafür, dass es auch komplett ohne geht. Als Hauptargument führen vor allem Großbanken gerne an, dass dir dafür auch Berater in Bankfilialen zur Seite stehen. In Wahrheit bieten Direktbanken aber keinen schlechteren Service und ebenso gute Leistungen.

Kosten fürs Online-Banking

Ein immer größerer Teil der Finanztransfers findet heute über das Internet statt. Hier mal eben Konzerttickets gekauft, dort ein passendes Last-Minute-Geschenk ersteigert und beim Versandhändler das Küchengerät zum Aktionspreis erworben. Mitglieds- oder Versicherungsbeiträge sowie Mietzahlungen gehen auf diesem Weg selbstverständlich auch als Dauerauftrag an die jeweiligen Empfänger. Um solche Onlineüberweisungen möglichst sicher zu gestalten, ist ein PIN oder eine individuelle TAN unumgänglich. Entweder du erhältst diese noch über einen altmodischen Bogen oder beziehst solche Zahlenkombinationen in Echtzeit über dein Smartphone direkt vom Kontobetreiber.

Indem auch an dieser Stelle bei mehr und mehr Banken Gebühren für das Zuschicken von Freigabecodes aufkommen, verteuert sich dein Girokonto unterm Strich mit jeder Kontobewegung. Diese Kosten solltest du hinterfragen, schließlich ist der Aufwand solcher computergenerierter TANs oder PINs extrem gering und kann deinen kompletten Zahlungsverkehr unnötig verteuern.

In diesem Zusammenhang sollen noch kurz die Kontoauszüge Erwähnung finden. Es gibt Banken, die diese noch immer postalisch versenden. Das mag im Internetzeitalter nicht mehr ganz so modern klingen, allerdings sollten dir auch für diese Dienstleitung keinerlei Gebühren in Rechnung gestellt werden. Den Überblick über deine Kontobewegungen kannst du dir schließlich auch in kürzester Zeit online verschaffen.

Überweisungsentgelt

Speziell ältere Menschen oder solche, die nicht besonders internetaffin sind, führen ihre Überweisungen noch über den klassischen Papierbogen aus. Für die Bearbeitung eines solchen Überweisungsträgers wird mittlerweile auch immer häufiger ein geringes Entgelt verlangt. Aber selbst diese Dienstleistung ist bei einigen Banken noch immer im gratis Serviceangebot mit inbegriffen. Solltest du diese Art und Weise der Bankgeschäfte noch immer bevorzugen, lohnt sich ein genaues Hinsehen beim Girokonto Vergleich, um mögliche Kosten einzusparen.

Kartengebühren

Über die Kartengebühren lassen sich gleich mehrere Zusatzeinnahmen für Banken generieren. Das liegt sowohl an der vielfältigen Einsetzbarkeit, als auch an der Anzahl der Karten, die du über dein Girokonto erlangen kannst. Allein für die Ausgabe, sowie sämtliche Einsatzmöglichkeiten können dir über deine Bankkarten also Kosten entstehen.

Betrachten wir uns zunächst die herkömmliche EC-Karte (Girocard). Diese ist in ihren Funktionen weitestgehend auf das Bezahlen in Geschäften, sowie dem Abheben am Automaten beschränkt. In beiden Fällen können Kosten entstehen. Das heißt, du riskierst bei jedem Zahlungsvorgang und jedem Gang zum Geldautomaten Extragebühren. Für einige Karten werden außerdem Jahresgrundgebühren fällig.

Dieselben Kostenfaktoren können auch die Unterhaltungskosten einer möglichen Kreditkarte oder Partnerkarte in die Höhe treiben. Mit einer Kreditkarte erwirbst du in der Regel umfangreichere Funktionen als bei einer EC-Karte und kannst diese vor allem im Ausland als Zahlungsmittel vielseitiger einsetzen. Damit ist der nächste Aspekt angesprochen: die Auslandsgebühren deiner Karte(n), wenn du verreist. Im Ausland musst du mit höheren Gebühren rechnen. Zusätzlich gilt es zu beachten, welche Regeln für Länder wie etwa die USA gelten, wo du in einer anderen Währung mit der Karte zahlst.

Unter einer Partnerkarte kannst du dir eine Art Duplikat deiner eigenen Karte vorstellen. Diese hat zu identischen Konditionen Zugriff auf dein Girokonto und ist für deinen Partner oder sonstigen Angehörigen praktisch. Ein weiterer Punkt, den du bei der Kostenberechnung deines Kontos nicht vergessen solltest, stellt die Ausstellung einer Ersatzkarte dar. Wie sich diese Kosten zusammensetzen, kann ebenfalls jede Bank für sich entscheiden. Sollten die Kredit-, EC- oder eine jeweilige Partnerkarte verlorengehen, entstehen womöglich zusätzliche Kosten. Diese können sich theoretisch aufteilen in Sperrung der alten Karte, Bereitstellung und Versand der Neuen sowie Vergabe einer neuen PIN. Derselbe Vorgang wird auch dann fällig, wenn du lediglich deine PIN vergessen oder dreimal falsch eintippst. Wenn deine Karte gestohlen und dann missbraucht wird, können zusätzlich Kosten für dich entstehen. In aller Regel reagieren Banken zwar kulant und ersetzen deinen Schaden umgehend, allerdings könntest du dabei auch mit einer geringen Selbstbeteiligung zur Kasse gebeten werden.

Zusammenfassend stellen wir dir die potenziellen Kostentreiber nochmal vor, die dir bei der Nutzung einer oder mehrerer Karten für dein Girokonto begegnen können:

• Individuelle Grundgebühren für EC-, Kredit- sowie Partnerkarte
• Kosten für Kartenzahlung
• Zusatzgebühren beim Einsatz im Ausland
• Kosten für Sperrung und Ersatzkarte
• Mögliche Selbstbeteiligung bei Missbrauch
• Entgelt fürs Geld abheben, besonders bei „Fremdbanken“

Die Bereitschaft, einen Anbieter zu wechseln, ist in unserer Gesellschaft schwächer ausgeprägt als in anderen Ländern. Manche Menschen tun sich speziell im Fall einer Bank besonders schwer, da Finanzgeschäfte mitunter ein heikles und privates Thema darstellen. Das Kündigen eines jahrelang geführten Kontos bei der Bank des Vertrauens ist dann womöglich das größere Übel als die zusätzlichen jährlich anfallenden Gebühren. Dieser Argumentation ist leicht zu folgen und doch lässt sie sich auf mehrere Arten entkräften.

Räume Zweifel beiseite

Zunächst unterliegt der Bankenmarkt in Deutschland relativ strengen Auflagen und Verordnungen. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) überwacht den Finanzmarkt und beaufsichtigt sämtliche Banken, die in Deutschland ihre Dienste anbieten. Das betrifft selbstverständlich auch kleinere Banken oder sogenannte FinTecs, die als Startups erst in neuerer Zeit in den Bankensektor eingetreten sind. Damit ist sichergestellt, dass dein Girokonto nicht von Betrügern oder Abzockern verwaltet wird, selbst wenn du zu einer „No Name“-Bank wechselst.

Meist verfügen solche Anbieter über kein Netz an eigenen Filialen oder Bankautomaten. Dennoch bestehen beispielsweise Kooperationen mit Betreibern von Geldautomaten, die gewährleisten, dass du jederzeit sicher an Bargeld kommst. Der Dienstleistungsumfang ist dabei meist absolut identisch, wobei der Unterschied hauptsächlich darin besteht, dass du deine Bankgeschäfte über das Internet abwickeln musst. Durch die eingesparten Kosten für Filialen und Mitarbeiter wirtschaften solche Anbieter wesentlich günstiger und können dadurch ihren Kunden auch preiswertere Leistungen bieten.

Bedenken Sie die Einsparungen

Über die Ersparnis machst du am Ende einen guten Schnitt. Teilweise lassen sich deutlich über 100 Euro monatlich durch einen einfachen Wechsel sparen. In der Regel sind es gerade die alteingesessenen und namhaften Bankhäuser, die mit immer neuen Gebühren die Kosten nach oben treiben. Dem kannst du entgegenwirken, indem du dich nach einem neuen Kontoanbieter umschaust und gründlich vergleichst. Über immer neue Angebote, die natürlich dem Zweck dienen, Kunden zu gewinnen, kannst du an ein vorteilhaftes Girokonto gelangen. Im Umfang sind für dich dabei keine Kompromisse bei Zuverlässigkeit oder Seriosität zu befürchten. Außerdem wirst du Kosten sparen und kannst vielleicht noch von einem Neukundenbonus profitieren. Über unseren Girokonto Vergleich kannst du detailliert erfahren, welche Leistungen ein modernes Girokonto mitbringen kann, ohne dass dir dafür eine finanzielle Belastung entsteht.

Profitiere vom Wettbewerb

Um neue Kunden anzusprechen, gibt es immer wieder neue Aktionen und Zusatzleistungen bei den Girokonten. Das Wegfallen der Kontoführungsgebühren ist dabei eher der Anfang und nicht das Ende der Fahnenstange. Dass du beispielsweise lediglich an den Automaten deiner Hausbank kostenlos Bargeld abheben kannst, ist ein ziemlich veraltetes Modell in der heutigen Zeit. Banken haben sich hierfür zu Verbünden wie etwa CashPool oder der CashGroup zusammengetan, um ihren Kunden jeweils ein breiteres Spektrum zu bieten und sie mit Gebühren beim Geldabheben zu verschonen.

Allerdings ist auch das nicht mehr das Maß aller Dinge, denn mittlerweile gibt es Anbieter, die ihren Kunden als Inhaber eines einfachen Girokontos das kostenfreie Geldabheben weltweit ermöglichen. Zudem setzt eine gratis Kontoführung bei etlichen Betreibern auch keinen festen Geldeingang voraus oder lediglich eine begrenzte Anzahl von kostenlosen Geldtransfers. Solche Leistungspakete sind in der Regel für die Eröffnung eines Girokontos zeitlich begrenzt, werden jedoch ständig angeboten. Dennoch sind sie vorhanden und bieten umfangreiche Leistungen, die dich am Ende nichts kosten. Informiere dich über die aktuell besten kostenlosen Angebote in unserem Girokonto Vergleich.

Der Wechsel ist sicher

Der Wechsel eines Girokontos ist nicht weiter aufwendig und wurde in jüngster Zeit durch gerichtliche Urteile noch erleichtert. Beispielsweise muss deine alte Bank kooperationswillig sein und darf dir für Transfers auf ein neues Konto keine Gebühren berechnen. Ebenso dürfen dir keine weiteren Nachteile entstehen, wie etwa bei der Zusammenarbeit mit deiner neuen Bank. Dazu gehört auch, dass die Daten deiner Transaktionen der letzten 13 Monate von der alten zur neuen Bank gegeben werden. Deine regelmäßigen Zahlungspartner werden über deinen Wechsel informiert und Lastschriften sowie Daueraufträge automatisch umgestellt. Verpassen die Banken dabei bestehende Fristen oder Zahlungsziele aus eigenem Verschulden, stehen diese dann für mögliche Mahnkosten ein.

Empfehlenswert ist in diesem Zusammenhang, dass du zu Beginn dennoch sämtliche Daueraufträge und Lastschriften im Auge behältst. Außerdem solltest du sicherheitshalber einen zeitlichen Puffer einplanen, währenddessen beide Konten parallel bestehen. Natürlich spricht auch nichts dagegen, zu wechseln und das alte Konto erst einmal bestehen zu lassen – außer dem Umstand, dass du hierfür womöglich unnötige Kosten tragen musst.

Wenn du aktuell für dein Girokonto Gebühren abführen musst, ist das streng genommen nicht nötig. Zahlreiche Anbieter würden dich für einen Wechsel meist sogar mit einer Neukundenprämie belohnen. Doch das Wichtigste dabei ist auf längere Sicht, dass du darüber hinaus ein umfangreiches Leistungspaket erwarten kannst und vor allem Nebenkosten einsparst.

Über den Wettbewerb um neue Kunden kannst du bei einem neuen Girokonto durch die Bank weg profitieren. Du erhältst dadurch nicht nur ein Konto, das die neuesten Funktionen mitbringt, sondern auch im Leistungsumfang auf dem neuesten Stand ist. Über den Vorteil der eingesparten Grundgebühr für die Kontoführung lassen sich häufig zusätzliche Optionen ohne Mehrpreis nutzen.

Dazu kann ein weitreichendes Netz an Geldautomaten zählen, an denen du gratis Bargeld erhältst, eine Partnerkarte zum Nulltarif oder etwa auch besonders günstige Sollzinsen, solltest du einmal deinen Dispo benötigen.

Die genaue Auswahl solltest letzten Endes allerdings du individuell nach deinem Nutzungsverhalten treffen. Moderne Girokonten liefern dir bereits als Standardmodell Leistungen zum Nulltarif, die anderswo teilweise viel Geld kosten. Um einen gewissen Aufwand an Vergleichen und Abwägen wirst du also nicht herumkommen. Nutze hierzu unseren Girokonto Vergleich, der dir übersichtlich einen umfangreichen Eindruck zu dieser Thematik vermittelt. Der Wechsel zu einem grundsätzlich kostenlosen Anbieter ist nicht schwer und wird sich nachhaltig über das Einsparpotential rechnen.