5 Dinge, auf die du beim Girokonto achten solltest

Ein Leben ohne Girokonto ist heute gar nicht mehr vorstellbar. Lohn und Gehalt gehen auf das Konto ein, Rechnungen werden per Lastschrift bezahlt. Online-Shopping ist ohne aktives Girokonto unmöglich. Auch das Elterngeld wird auf dein Girokonto überwiesen. Bei der großen Auswahl an Banken ist es gar nicht so leicht, den Überblick zu behalten, denn Girokonto ist nicht gleich Girokonto. Doch welches Konto ist nun das Richtige für deine Familie? Wir zeigen dir, was du beim Abschluss eines Girokontos unbedingt beachten solltest.

Was kostet ein Girokonto überhaupt?

Es gibt viele verschiedene Modelle für ein Girokonto. Neben gebührenpflichtigen Bankkonten gibt es auch einige Filial-und Direktbanken, die ein kostenloses Girokonto anbieten. Aber was bedeutet kostenlos eigentlich genau? Bei einem kostenlosen Girokonto zahlst du keine monatliche Kontoführungsgebühr. Bei der Kontoführungsgebühr handelt es sich um eine Gebühr, die du für die reine Verwaltung deines Kontos bezahlst. Jede Bank hat hier ihr ganz eigenes Modell. Manche Banken belohnen ihre Kunden bei regelmäßigem Geldeingang mit der Senkung der Gebühren. Andere wiederum erheben keine Gebühren bei Studenten oder jungen Menschen bis zu einem bestimmten Alter. Die Handhabung ist wirklich von Bank zu Bank unterschiedlich, auch innerhalb des übergeordneten Bankinstituts. Das kann bedeuten, dass die Sparkassenfiliale im Nachbarort ihren Kunden unter Umständen ein ganz anderes Gebührenmodell anbietet als die Filiale bei dir vor Ort.

Hast du bisher Kontoführungsgebühren gezahlt, dann denke bitte daran, dass du diese bei der Einkommensteuererklärung geltend machen kannst.

Ein kostenloses Girokonto verzichtet also auf diese Kontoführungsgebühr und erhebt Gebühren an anderer Stelle. In den meisten Fällen werden bei dieser Art der Girokonten Gebühren für Überweisungen fällig. Manche Banken berechnen auch eine Jahresgebühr für die Nutzung ihrer Girocard. Durch diese unterschiedliche Abrechnungsweise kann sich ein vermeintlich kostenloses Girokonto am Schluss als recht kostenintensiv entpuppen. Somit lohnt es sich auf jeden Fall, vor der Auswahl des Girokontos, einen Vergleich kostenloser Girokonten durchzuführen. Einen solchen Vergleich kannst du bequem im Internet von zuhause aus durchführen.

Welche Leistungen werden mir geboten?

Auch wenn du dich zunächst nur für ein Girokonto interessierst, ist es dennoch nicht verkehrt, dich im Vorfeld über das weitere Leistungsspektrum zu informieren. Wichtige Fragen können hier sein:

  • Brauche ich wirklich nur ein reines Girokonto oder möchte ich es mit einem Tagesgeldkonto verknüpfen?
  • Kann ich zu meinem Konto eine kostenlose Kreditkarte beantragen?
  • Wie sind die Bedingungen für einen Dispokredit? Wie unterscheiden sich der Dispozins?

Wenn du eine Erweiterung des Leistungsbedarfs rund um das Girokonto für die Zukunft nicht ausschließen kannst, dann ist ein genauer Blick in den Leistungskatalog der Banken von großer Bedeutung.

Gerade im Hinblick auf eine wachsende Familie kann es nicht schaden, das gesamte Leistungsportfolio der Banken – auch über das normale Girokonto hinaus – genauer unter die Lupe zu nehmen. Vielleicht möchtest du in Zukunft gerne einen Bausparvertrag für das erste gemeinsame Eigenheim abschließen oder du möchtest gerne für dein Kind sparen und in dessen Ausbildung investieren.

Wie ist die Beratung aufgebaut?

Die Bankenlandschaft ist in Deutschland sehr vielfältig. Neben den bekannten Bankfilialen vor Ort sind seit einigen Jahren immer mehr Direktbanken am Markt aktiv. Direktbanken unterscheiden sich von anderen Banken durch ihre Arbeitsweise. Während Bankfilialen mit ihren Kunden persönlich vor Ort agieren, entfällt das bei Direktbanken. Der Kontakt findet hier über Telefongespräche oder Email statt.

Direktbanken verfügen über keine Filialen vor Ort und können so einige Kosten im Vergleich zu Bankfilialen vor Ort einsparen. Diese Kostenersparnis kommt auch dem Kunden zugute. Viele Kunden stehen dem Fehlen eines persönlichen Ansprechpartners zunächst einmal kritisch gegenüber. Unsere Welt wird jedoch immer digitaler und eine telefonische Beratung kann genauso kompetent sein, wie eine persönliche. Wenn du dich für eine Direktbank entscheidest, dann heißt das nicht, dass du auf einen direkten und festen Ansprechpartner verzichten musst. Die meisten Direktbanken pflegen einen ausgezeichneten Kundenservice und bietet ihren Kunden einen festen Ansprechpartner für alle Bankgeschäfte. Der einzige Unterschied: Du kannst ihn nicht sehen. Letztendlich entscheidet hier der subjektive Geschmack.

Gibt es ausreichend Bankautomaten?

Die Frage klingt auf den ersten Blick vielleicht nicht wirklich relevant, sollte jedoch als Entscheidungsfaktor nicht vernachlässigt werden. In der Regel kostet die Geldabhebung an den bankeigenen Automaten keine Gebühr. Willst du an einem fremden Geldautomaten Geld abheben, dann musst du mit Bearbeitungsgebühren rechnen. Wenn du beim Abschluss eines Girokontos eine Bank ausgesucht hast, die nicht flächendeckend Geldautomaten anbieten kann, dann informiere dich im Vorfeld wie hoch die Gebühren an bankfremden Automaten ausfallen. Einige Banken haben sich untereinander auf Abkommen verständigt, den Kunden der jeweils anderen Bank eine ebenfalls gebührenfreie Geldabhebung zu ermöglichen.

Manchmal geben Kleinigkeiten den Ausschlag

Neben den großen Faktoren zählen bei der Entscheidung für oder gegen ein Girokonto auch die kleinen Dinge. Manche Banken gewähren ihren Kunden einen vergleichsweise niedrigen Dispozins. Wiederum andere begrüßen ihre Neukunden mit einem Startguthaben oder einer Wechselprämie. Für alle, die sich ihre Geheimzahl schlecht merken können, ist die Möglichkeit einer Wunsch-PIN eine große Erleichterung. Es ist unmöglich, alle diese Informationen einzeln bei den Banken zu erfragen. Bei einem Onlinevergleich kannst du auf einem Blick sehen, welche Bank deinen Wünschen am meisten entspricht. Nimm dir Zeit für deine Entscheidung und sieh dir die verschiedenen Bankinstitute und ihre Leistungen im Detail an.

Hast du dich für ein Girokonto entschieden, dann kann dieser letzte Tipp noch hilfreich sein:

Viele Banken bieten mittlerweile einen Kontowechselservice an. Du kannst so alle mit deinem alten Konto verknüpften Daten und Aufträge einsehen. So hast du die Möglichkeit direkt und online an andere Partner heranzutreten und sie über die Änderung deiner Kontoinformationen zu benachrichtigen. Deine gespeicherten Daueraufträge können ebenfalls bequem zum neuen Konto transferiert werden.


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